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尽管大多数企业都会采取各种安全措施来避免工伤事故的发生，可一旦发生工伤企业不光要承担高额的经济赔偿，还可能面临劳动仲裁和诉讼的风险；
所以不少企业为分散风险，会购买商业险做补充，虽然工伤险、雇主责任险和团体意外险都和意外事故相关，但三者的保障范围、责任主体、和赔付方式存在较大差异；
今天来讲工伤险、雇主责任险、团体意外险的区别有哪些？
01工伤保险
工伤险是社保五险（医疗、养老、生育、失业、工伤）之一，法律规定企业需强制为员工缴纳；
没有为员工缴纳社保属于违法行为，一旦发生工伤事故企业需承担全部工伤赔偿责任，若未足额缴纳工伤保险，赔偿差额部分也应当由企业补足。
有些岗位人员流动性较大，所以工伤保险经当地劳动部门许可也可以单独缴纳，例如：
①确定性人员，试用期员工、实习生等
②临时性岗位，短期工、寒暑假工等
③高风险岗位，保安、司机、搬运工等
④新业态从业人员，快递员、网络主播、外卖员等
⑤已达退休年龄但尚未办理退休的人员
注意：
只要符合缴纳工伤保险的条件一定要买！否则就是本末倒置！单独缴纳工伤保险的条件各地规定有所不同，可以打12333 咨询当地人社局；
工伤保险属于社会保险很便宜，保障范围广且不以盈利为目的，性价比最高，工伤险打底雇主责任险作为补充才是最优方案；
关于工伤赔偿责任主体的司法解释
02雇主责任险
雇主责任险属于商业保险，投保方式非常灵活，也可以帮助企业转嫁风险，被保人是企业并非员工；
承保的是雇员在雇佣期间因工伤受伤导致的伤残或死亡，按约定比例赔付应由企业承担的工伤赔偿责任；
赔付的对象是企业，企业给员工赔偿后，保险公司再向公司赔付，企业应当承担多少工伤赔偿责任跟有没有买雇主责任险没有关系；
雇主责任险还可以约定保险公司承担法律费用，若员工提起仲裁或诉讼，应诉的所产生的律师费等相关费用都能得到赔付。
注意：
买雇主责任险一定要看好免赔额、免赔天数、视同工伤免赔等免责条款，最好预估一下发生工伤事故后预计能分摊多少赔偿比例；
雇责险遵循损害填补，最多填平全部赔偿责任，不可能让企业通过保险获利，所以在买保险时一定要问清楚员工买社保和不买社保，保费有没有区别；
有些销售吹的天花乱坠说能覆盖全部风险都是扯淡，覆盖全部风险的保单要么压根就没有，要么会非常贵，保险公司不是慈善机构！没写到保单上的口头承诺均无效；
工伤保险和雇主责任险，都是适用《劳动能力鉴定标准（工伤伤残鉴定标准）》。
03
团体意外险
团体意外险就是团购的意外险，上学的时候学校也会给大家买，被保人是公司员工，属于单位发给员工的福利；
单位给员工买了团体意外险，发生工伤事故保险公司一般会直接给员工或者其家属赔付，并不会减少企业的赔偿责任；
也就是说买了团体意外险发生工伤事故，员工既可以获得意外险的伤残赔偿金也可以获得工伤伤残赔偿；
很多企业买保险是为了规避企业用工风险，本该买雇主责任险结果被一顿忽悠买了团体意外险，交了不少保费不说工伤赔偿还一分不能少，可谓得不偿失。
注意：
团体意外险相比雇主责任险要简单许多，很多刚入行的保险经纪人最先接触的就是意外险；
买保险建议找从业经验丰富，在同一家保险公司做许多年的老手，除非真的纯为了支持下亲戚朋友业绩，否则不建议找新手投保！
团体意外险一般适用的是《人身保险伤残评定标准》，可以约定适用《人体损伤致残程度分级》标准，意外险评残标准比工伤评残标准要高的多。
工伤保险、雇主责任险、团体意外险 一览表
